农商行电银工作总结1
一、理论综述
戈德史密斯在其《金融结构与金融发展》一书中,提出了金融结构的概念,认为各种金融现象都可以归纳为二个基本方面,即金融工具、金融机构和金融结构。他采用金融中介的资产对GNP的比重代表金融发展的水平,其前提是金融系统的规模正相关于金融服务的供给与质量,Goldsmith运用35个国家从1860年~1963年间的有关数据,得出的分析结论是:经济增长与金融发展是同步进行的,经济快速增长的时期一般都伴随着金融发展的超常水平。
金融经济的发展,与商业银行的结构和布局息息相关。结构和布局的不合理会导致商业银行竞争力缺乏竞争性,失去核心的比较地位。经济发展能够带动整个金融体系质量的总体提升,而金融体系完善的步伐仅靠局部的发展是不够的。
二、我国商业银行结构布局分析
截止20_年底,我国银行业金融机构共包括政策性银行3家,国有商业银行5家,股份制商业银行12家,城市商业银行124家,城市信用社42家,农村信用社8348家,农村商业银行17家,农村合作银行113家,村镇银行19家,贷款公司4家,农村资金互助社8家,信托公司54家,企业集团财务公司73家,金融租赁公司10家,货币经纪公司2家,汽车金融公司9家,邮政储蓄银行1家,金融资产管理公司4家以及外资法人金融机构29家。
1.区域结构分析。将我国商业银行的结构分为华北、东北、华中华南、华东、西部五个区域来进行分析。选用存贷比来反映不同区域之间商业银行资金运用效率的程度。可以看出,同样的银行机构在不同的区域内其作用发挥是有差别的。在华东、华北地区由于经济发展程度高,市场资金需求强,商业银行的存贷比较高,能够合理的运用资金,发挥其调节资金合理配置的作用和功能。而在中西部地区,经济发展相对落后,银行的资金配置功能相对不充分。所以,商业银行的区域结构是不平衡的,它与区域的经济发展水平有很大关系。大量商业银行在利益的驱使下,由城镇向大中城市迁移。导致经济发达地区资金可以较好的运用于企业投资,促使经济快速发展;而落后地区则越来越难得到资金的再分配,用于合理化的建设项目中,最终,使得这种差距越来越明显。
2.行业结构分析。20_年3月末,金融机构本外币各项贷款余额为万亿元,同比增长。其中金融机构人民币各项贷款余额万亿元,同比增长,同比少增891亿元。人民币中长期贷款余额亿元,主要金融机构投向基础设施行业、房地产业和制造业的人民币中长期贷款共计5106亿元,占其新增中长期贷款的比重为。
而实际上,长期贷款的金额要远远大于短期贷款的金额。长期贷款包括基础设施行业,房产行业,制造业等涉及大型项目的行业;短期贷款包括工业贷款、商业贷款、建筑业贷款、农业贷款、乡镇企业贷款、三资贷款、私营企业及个体贷款等等。中长期贷款的比重较大,而且近些年上升趋势明显高于短期贷款。这说明,我国金融机构银行部门实行贷款的行业结构是不平衡的。行业的发展带动项目的投资,推动经济的运行,产业结构的调整必须要有金融支持作为坚强的后盾。从产业资金投放开始就发生失衡,不仅给银行机构带来损失,也会给经济建设带来困难。
3.规模结构分析。商业银行金融机构的市场规模部分不均衡。从机构类型看,国有商业银行仅包括中国工商银行,中国农业银行,中国银行,中国建设银行,交通银行五家银行,但是资产规模却占到了银行业金融机构资产份额的53%,而包括12家的股份制商业银行却只拥有14%的比重,其余剩下部门占比则更少。尽管银行业金融机构资产负债规模在不断扩大,银行业金融机构资产总额达到万亿元,同比增长;负债总额万亿元,增长;资本充足率水平有所提高,商业银行通过发行次级债券和混合资本债券、上市发行新股累计筹集资金等,资本充足率达到8%监管标准的商业银行已有161家,同比增加61家;达标银行资产占商业银行总资产的79%,同比提高个百分点;盈利状况大幅提高,银行业金融机构实现税后净利润4467亿元。银行业金融机构平均资本利润率和资产利润率分别达到和。但是机构布局却越来越失去平衡,城乡差距越来越明显。
4.城市与农村、发达地区与不发达地区之间网点分布不均衡。20_年,我国银行业金融机构共有法人机构8877家,营业网点189921个,从业人员2696760人。
截至20_年底,银行业金融机构资产总额万亿元,比上年增加万亿元,增长;负债总额万亿元,比上年增加万亿元,增长;所有者权益万亿元,比上年增加7913亿元,增长。五家大型银行总资产达到万亿元,比上年增长16%。
银行业金融机构资产在继续扩大,但是其资金的流向并不均衡。由于商业银行发展有自身的利益导向,近些年大量的资金支农使银行的利润减小,不得不导致大量银行撤离农村网点。据统计,20_年国有大型商业银行机构数量有所减少,大多撤离的都是农村网点机构。
近三年来,县域金融服务的覆盖水平虽有所提高,但总体水平仍然不高。20_年,全国县域的企业金融覆盖率为51%,分别比20_年和20_年提高了和2个百分点,农户的金融覆盖率为,分别比20_年和20_年提高了和个百分点,获取金融服务的企业数同比增长,比上年提高了个百分点,获取金融服务的农户数同比增长,比上年下降了个百分点。商业信贷投放不足,农村金融机构的逐渐递减,使得金融支农力度大大下降,造成我国农村经济一直踏步不前,阻碍新农村建设的快速发展。
三、商业银行布局结构失衡危害很大
1.金融机构集中在发达地区,城区金融资源浪费。四大国有商业银行体系重复建设,影响商业银行集约化经营。在业务量有限的情况下,布局及经营的重复易导致银行间恶性竞争,造成社会资源的浪费。银行机构布局是银行发展的一个重要方面,其设置合理与否直接关系到银行效率的高低和竞争力的大小。目前,中国商业银行业呈现出过度竞争格局:在特大城市及部分沿海开放城市,有外资银行、国有商业银行、股份制商业银行及城市商业银行之间的竞争;在大中城市有国有商业银行、股份制商业银行及城市商业银行之间的竞争;在中小城市及部分中心城镇有国有商业银行、城市商业银行、城市信用合作社和农村信用合作社之间的竞争;在农村地区,有着农行、农村信用合作社以及邮政储蓄的竞争。这种布局模式,使一个区域内各种银行机构并存。我国实行金融业分业经营、对银行业务范围限制较严的情况下,各银行机构所从事的业务种类基本一致,在业务总量既定的条件下,各银行的分支机构只能在某一个平衡点上分割既有的业务量。业务量较大的区域,各家还都可以分一杯羹,但业务量较小的区域,则很难人人都喂得饱。在这种情况下,极易造成银行间的恶性竞争及资源的极大浪费。对于一个社会来说,竞争的成本大于服务效率提高带来的收益时就是一种浪费。
2.农户、农村、农业金融资产投资不足。(1)农村资金不足。对当前的农民状况进行客观分析,分为在贫困线以下的农民,正在脱贫致富的农民以及已经富裕起来的农民。第一类农民是最需要资金扶持的,但是在通过农村信贷扶持的大多是第二第三类农民。资金需求最大的部分没有得到相应的信贷供给,就没有根本上解决金融扶持缺位的问题。商业银行的做法仅是商业化的经营,没有确保农村资金用于农业的生产和农村经济的发展。(2)农业产业投资不足。农村企业普遍面临资金短缺问题,农村企业是立足于当地资源投资发展起来的,市场供给和需求变化的不确定性较大,因此,农村企业生产经营活动的风险较大,农村正规金融机构对其发放贷款的风险较大。虽然农村企业一直是中国农业银行金融服务供给的主体,但是成长中的农村企业的资金短缺问题一直未能解决。随着农村经济产业结构不断升级调整以及农村生产经营方式的转变,目前农户的贷款需求已不再是购买维持简单再生产所需的化肥、农药、种子等农资。部分农民已从传统的农业生产中摆脱出来,成为专业户和生产大户,他们对资金的需求有着很强的季节性,且数额较大,超出一般农业生产的数据。(3)社会效益高的项目投入不足。以项目为载体,对县域的所有机构资金没有全部用于农村经济发展。一些乡镇企业、三资企业的贷款逐年呈现下降趋势,其重要项目投入得不到资金的有利支持,农村的大部分资源没有通过经济流联合起来。
3.中小企业资金不足。目前,国有银行信贷决策普遍上移与地方中小企业信贷需求“时间急、频率高、金额小”的矛盾十分突出,使得大部分中小企业始终难以获得国有银行信贷支持。国有银行贷款审批远离贷款主体,信息严重不对称,无法对贷款风险度、市场经营形势做出及时、准确、全面的判断。同时,有些规模小,但效益好的企业贷款申请也因为达不到相关标准而被一笔勾销,使其失去获得贷款谋求发展的良机。国有银行对中小企业贷款手续繁杂,审批时间滞后,不能满足贷款企业的需求。一般来说,情况好的通过审批的贷款往往需要一个月,最快也要十天以上。这样使得大部分中小企业难以获得及时有效的银行信贷支持。出现银行资金宽松有余和广大中小企业资金需求不对称的格局,即所谓发达大城市、大项目、大企业贷款锦上添花,而相对经济落后但有发展潜力的地方中小企业贷款雪上加霜。而地方商业银行、信用社支持地方经济时,心有余而力不足。一是地方商业银行、信用社由于结算手段的限制,在吸收存款时难免感到手段有限,难以吸引部分大客户的青睐;二是部分国家权力机关、资金汇集部门明确规定将本系统的资金不得存放地方商业银行(信用社),形成对地方金融企业的歧视;三是国有商业银行、邮政储蓄从地方吸收资金外流后,减少了地方商业银行的吸存资金来源。地方商业银行在资金上只能自求平衡,由于受存贷比限制,地方商业银行虽然很想支持中小企业发展,但也不得不控制放贷面。
4.国有银行商业性的信贷政策,加剧了区域间的经济金融不平衡。一般情况下,经济越发达,资金越充裕,信贷风险越小。国有商业银行体系分布特征,决定了信贷资源相对集中在发达地区,造成了发达地区资金更充裕,市县区资金更紧张,形成资金逆向流动。以苏北某市20_年的新增存贷款为例,20_年江苏省新增存贷比为,而该市的新增存贷比仅为,低于全省平均水平个百分点,这意味着该市大量存款资金未能用于地方经济发展而外流。此外,邮政储蓄机构也从农村大量抽走资金。由于邮政储蓄转存款利率水平高,且风险低,致使邮政储蓄规模迅速扩张,年增加额从1998年的557亿元到20_年底存款余额达9315亿元,年均增长率约18%,市场占有率接近12%,其中70%来自县及县以下地区,仅乡镇所辖农村就占34%。
四、商业银行结构的优化目标与思路
合理的商业银行结构布局是一个地方经济能否得到金融有效支持的重要保证,是地方经济的推进器。鉴于商业银行结构布局的现状和经济发展对商业银行体系的要求,商业银行结构优化可作如下构想:
1.对现有商业银行进行适当的战略分工。通过制定国有商业银行地区的设立与退出标准,使国有商业银行从金融资源匮乏的地区退出。根据地方GDP总值、人均财政收入等指标,对于低于这一标准的市县,国有商业银行不设立分支机构。国有商业银行可选择全国100个重点中心城市设立分支机构,并将其部分业务重点放在向海外拓展上。市县国有商业银行分支机构或者撤消,或者切块给地方商业银行。地方的经济发展主要依靠商业银行支持。同时,邮政储蓄吸收的资金通过人民银行再贷款的形式百分之百地用于当地的经济建设。
2.组建商业银行集团公司。在现有城市信用社、农村信用社的基础上,建立以城市商业银行、农村商业银行为核心的商业银行体系。鼓励地方组建地方商业银行(城市商业银行、农村商业银行),并由政府领导和人民银行及银监局管理。城市商业银行可考虑按子母公司的形式,自下而上组成商业银行集团。城市商业银行业务范围以县市区为主,农村商业银行以农村为主,但两个法人机构在区域分布上可互相下伸和上延,地方商业银行作为一级法人机构,自主决策和经营,地方商业银行的主要职能就是支持所在区域的经济发展。
农商行电银工作总结2
目前，绥芬河农商行下设1个总行营业部、7家支行、1个分理处，从业人员154人，是绥芬河市规模最大、从业人员最多的金融机构。经营范围包括：居民储蓄存款、对公存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；从事同业拆借；银行卡、电话银行、银行、网上银行等电子银行业务，以及经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
作为地方性金融机构，绥芬河人自己的银行，绥芬河农商行始终致力于通过信贷资金的支持推动绥芬河经济的发展，服务对象遍及中小微企业、个体工商户、城镇自然人、农户、农产品加工及产业化龙头企业，信贷服务范围已覆盖城乡经济发展的各个领域。
增强服务“三农”能力
绥芬河农商行是黑龙江省第七家、牡丹江市第二家农村商业银行。绥芬河农商行的成立是绥芬河市市域金融发展的里程碑，标志着绥芬河市农村金融事业发展掀开了新的篇章。在今后的经营发展中，该行将按照省联社“改”、“调”、“控”的总体要求，致力于建立与现代金融企业制度相适应的法人治理结构，形成充满生机与活力的企业经营机制；力争培养出一支具有高素质的员工队伍。不断弘扬“诚信、合作、责任、创新”的企业精神，创造崭新的企业形象；致力于创新经营理念，创新业务品种，创新服务手段，增强服务“三农”能力，抢占行业制高点；致力于防范和化解金融风险，为促进地方金融的稳定健康发展做出自己的贡献。
稳中求进 进中求好
20_年年初以来，绥芬河农商行在上级领导的正确指导下，确定了“以农商行转制挂牌工作为核心，坚持稳中求进，以加快转型发展，提升发展质量为重点，全面提高金融服务能力，打造地方金融品牌”的指导思想，全辖员工面对区域金融形势多变、金融同业竞争加剧的不利局面，迎难而上，推进各项工作顺利落实。
为适应区域多变的经营环境，实现农商行迅速稳健发展，绥芬河农商行积极推进转型发展。在转型发展工作中，确立了“普惠地方，利泽于民”的宗旨，在抓住现有市场份额的基础上，创新信贷产品，发展中间业务，在报银监局申请开办国际结算业务的同时，积极研究探索债券、票据贴现、医保及水费代付等业务，在稳中求进、进中求好、好中求陕中加快转型步伐。
打造一流农村商业银行
该行将优化贷款结构、抓小控大作为防控信贷风险、提高信贷资产质量的着力点，在贷款投放过程中不单纯地将目光盯在大企业、大客户、大项目上，而是结合绥芬河实际情况，积极向商业信誉佳、资金周转快、市场前景好的微小企业、社区和商户群体大量投放短期流动资金贷款，增强贷款的流动性和安全性。同时针对绥芬河市小微企业贷款需求“急”的特点，该行在审批时限上进行了改革，要求在基层支行权限内的贷款流程三个工作日内发放，壹佰万元以上的经总行咨询的贷款审批时限为五个工作日，与此同时总行贷审会采取时时例会制度，只要有一笔贷款需要审批就立即集中例会；针对绥芬河的木材储备量激增，但多数木材进口及加工企业由于固定资产限制满足不了融资需求的这一实际情况，该行于20_年下半年开始着手调研，今年6月份针对这类企业出台了存货抵、质押贷款；同时该行也积极拓展小额零售贷款市场，目前已经与两家汽车销售公司（二级经销商）合作开办了汽车消费按揭贷款。
为满足客户对银行服务的高要求，该行从加强营业网点规范化服务人手，逐步实现服务质量“零缺陷”。并通过研究制定了《绥芬河农村商业银行优质服务奖惩考评办法》，通过现场考评和非现场考评两种方式对员工的服务情况进行考评。自绥芬河农商行推行优质服务以来，受到广大市民、客户的一致好评，客流量、业务量明显增多，树立了绥芬河农村商业银行新形象。
农商行电银工作总结3
20__ 年，在省联社、办事处的正确领导下，在人民银行、银监部门的有效监管_县委、政府的大力支持下，按照省联社二届四次社员代表大会暨全省农村合作金融机构 2o__年工作会议精神和我行20__年经营管理工作会议的部署，紧紧以深化改制农村商业银行为契机，“以业务经营为中心，以经营效益为目标，以服务‘三农’为己任，以审慎经营为机制”的发展主题，改进工作作风密切联系群众，继续扎实推进“若干意见”的贯彻落实，回顾一年来的工作，经过全体职工的共同努力，圆满完成了各项工作任务，现就20__年度工作总结如下：
一、各项业务完成情况
截至20__年12月末，各项存款余额为173442万元，较年初净增31311万元，增幅，完成办事处下达全年任务30000万元的 ;其中对公存款47217万元，较年初增加958万元，计划增加40%，实际增加。市场份额存量占，增量占 。各项贷款余额为120937万元，较年初净增23748万元，增幅，较办事处下达全年任务24000万元差252万元，其中涉农贷款余额为120_2万元万元，当年新增涉农贷款投放24088万元，占净投放贷款的。圆满完成了“两个不低于”的监管目标，增量较同期超5904万元，增速较各项贷款增速多，年末存贷比;五级不良贷款余额为620万元，较年初净降102万元，不良占比;表外不良贷款余额为1403万元，较年初净降64万元，完成办事处全年净降任务25万元的257%;全县累计发卡59725张(其中富秦卡53596 张，家乐卡5237 张，金卡490张，钻石卡402 张)，较年初增加16247 张。卡存款余额60502万元，较年初增加20908万元，卡均存款万元，atm机12台，较年初增加3 台，pos机具42台(其中：特约商户16台、助农取款7台、收贷收息无线19台)，较年初增加1 台，开通电话银行签约10318户，pos转账签约9937户，atm转账签约10040 户;实现总收入为17477万元，增幅。其中：贷款利息收入15165万元，增幅，正常贷款结息面100%;总支出12856万元，其中综合费用总额7971万元，综合费用率，实现账面利润4621万元，同比增加1309万元,较市办事处计划4200万元增盈420万元，完成市办事处下达计划的110%。考核利润实现6375万元，同比增加963万元,办事处下达计划5800万元，超额完成计划575万元。完成办事处下达计划的。贷款损失准备余额9983万元，拨备充足率，贷款损失准备覆盖率达到1611%，所得税上缴2200万元，营业税上缴492万元，资本充足率，核心资本充足率，固定资产比率，百元贷款利息率为。
二、主要工作开展情况
20__年，面对国内严峻复杂的经济金融形势，总行领导班子继续深化改革—以农商行改制为契机，完善法人治理结构，明晰产权关系，提升管理水平;合规经营—整章建制培育合规文化，加强执行力建设，提高行政效能;大力提升服务质量—通过培训提升员工素质，用优质服务带动业务发展。按照20__年经营管理工作会议上的安排部署，重点从以下几方面开展工作：
(一)完善县级法人治理情况
20__年是我行成功改制为商业银行的一年，总行在经营管理工作中，严格按照《陕西米脂农村商业银行股份有限公司章程》的有关规定，完善议事各委员会职责，按规定及时召开董、监事会，向董事会报告我行经营管理情况，制定和执行股东代表大会和董事会议的方案、措施等;向监事会报告本期的稽核审计和安全保卫工作情况等。
(二)改制商行工作取得圆满成功
20__年我行各项工作以改革为主线，在去年获取《中国银监会关于筹建陕西米脂农村商业银行股份有限公司的批复》的基础上，经过各相关部门的共同努力，陕西米脂农村商业银行股份有限公司创立暨首届股东大会于3月22日胜利召开，这标志着我行改革迈上了新起点、新台阶，是我县金融改革发展具有重要里程碑的一件大事;6月21日获得省银监局开业批复，7月24日，陕西米脂农村商业银行股份有限公司开业挂牌仪式隆重举行。这是米脂农村信用社改革发展中具有里程碑意义，必将载入信合发展史册的一件大事。成功改制后的米脂农商银行，将继续发挥点多面广的优势，服务“三农”的根本宗旨不动摇，着力把米脂农商银行打造成为产权清晰、资本充足、内控严密、运行良好、特色鲜明的现代化地方性股份制商业银行。
(三)做好综合管理，确保各项工作稳步运行
为了加强综合管理体系，确保各项工作有序开展。一是严格贯彻省联社“若干意见”精神，通过周例会、月例会、主任按月履职报告制度、各类工作会的形式安排工作，加强职工的思想教育、职业道德教育、风险防范意识教育，强化职工对上级文件，精神的领会学习;二是为使退休老干部过一个快乐祥和的春节，商行班子成员和部分部门经理分别到29位退休老干部家中进行春节前夕走访慰问，为老干部送去了慰问品，并送去了组织的温暖和新春的祝福;三是为了全面贯彻落实中省纪委二次全会和省联社20__年党风廉政工作会议精神，严明全体党员干部政治纪律，改进工作作风，从4月1日起，开展“从严治党转作风规范管理防案件廉洁高效促发展”主题实践活动，有效解决了我行在持续快速发展中遇到的思想、作风、服务和内部管理等方面的问题;四是为了加强员工的精神文明建设，5月份组织员工参加了_县迎五一“蓝色经典·梦之蓝杯”职工篮球赛，获得“精神文明”队荣誉称号，展现了我行良好的精神风貌;五是为强化我行“四项”制度的执行力度，5月1日开始，对全体员工逐部门、逐网点实施强制性休假，有效杜绝了每位员工长期在一个岗位上易作案件的发生，并严格贯彻执行近亲回避制度;六是为了近一步增强党员干部廉洁从政、遵纪守法的意识，有效落实中央“八项规定”的工作精神，11月28日，我行召开了“廉政警示教育专题民主生活会”，会议由县委组织部、纪检委参加指导，为我行干部职工在思想上树立了坚强的防线;七是加强信息报道。加大舆论宣传，树立良好形象，推动业务发展，及时对各项重要工作进行信息报道，全年累计发表信合动态13期;八是为倡导节俭的社会精神风尚，我行从下半年起实行办公电子信息化，有效的提高了办公效率，并减少了办公物资的浪费;九是我行机关党委重视年轻党员的培养，经过县委组织部为期一年的预备考验，3名职工转为正式党员，4名职工成为预备党员，于7月1号，在中国_建党92周年之际，在总行四楼会议室举行隆重的转正、预备党员入党宣誓仪式;十是积极配合县政府搞好创建省级卫生县城，总行制定了《创卫实施方案》，并组织全体干部职工对我行包片的火车站卫生区进行了多次清扫活动，得到了政府部门的验收认可;十一是为丰富员工的文化生活，浓厚学习氛围，提高员工综合素质，12月份我行举行了“我为信合添光彩”演讲比赛，来自全辖各网点的20名选手参加了比赛，比赛精彩纷呈，有力的展现了我行职工蓬勃向上的良好精神风貌。
(四)加强信贷管理，促进合规经营
我行的信贷业务坚持以“打基础、利长远”的基本思路发展，持续推进信贷基础管理达标，积极推进经营模式和增长方式的改变。一是每周二和周五总行及时召开贷款审批委员会，对大额贷款进行及早审批，及早发放，大大提高了审批效率;二是根据省联社关于信贷基础管理考核评价的要求，我行于3月15日至4月10日，分三组对各网点信贷业务情况进行了考核达标，最终全部网点达标;三是与政府部门密切沟通协调，争取政府社保基金和涉农资金，全年累计发放创业促就业小额担保贷款金额5599万元;累计发放扶贫贴息贷款1460万元，受益农户126户，极大地促进了米脂的地方经济发展;四是授信审批委员会为了把控好超授信贷款，落实贷审分离，分级审批的信贷管理制度，于11月1日组织了超授信贷款风险排查，排查19个网点，抽查128笔超授信贷款，抽查覆盖率13%，其中包括30家企业贷款，抽查覆盖率为100%;五是为了夯实存量贷款，防范贷款风险，杜绝冒名贷款，我行于4月1日组织了存量贷款风险排查，排查了19个网点，2975笔贷款，占表内贷款的100%，共排查出25笔借名贷款，现已全部收回;六是为了促进全年任务目标的顺利实现。七是规范了信贷资料，将信贷资料由合订本改为活页拉杆夹的方式，将信贷资料电子版和纸质版同时存档，方便了查找和保存，减少了涂改和纸张浪费，同时增加了贷款影像资料，将借款过程进行了拍摄，有效防范了冒名贷款;同时对《米脂农商银行授信业务审批委员会议事规则》、《米脂农商银行贷款操作规程》、《农户信用等级评定与告知制度》等相关贷款管理制度进行了修订。
(五)继续加大不良贷款清降工作
年末，五级不良贷款余额为620万元，较年初净降102万元，不良占比。表外不良贷款余额为1403万元，其中：已置换资产余额418万元，较年初下降39万元，已核销资产余额984万元，较年初下降25万元，今年我行继续对不良贷款提出了“零容忍”的工作要求，从余额控制和不良迁徙两个方面，对年初不良贷款进行管控。一是以完善制度为抓手，制定了《_县农村信用合作联社20__年不良贷款责任人清收任务分配计划》、《_县农村信用合作联社不良贷款清理清收暂行办法》等，通过加强制度建设，加大不良资产的清收、盘活和保全力度，从源头上治理不良贷款的滋生;二是制定考核方案，加大奖惩力度。对各网点不良贷款实行按月考核，与岗位、效益工资挂钩。对杨家沟支行2月份出现新增不良贷款6万元，银北路支行5月份出现新增不良贷款30万元，及时下发了警示通知书督促放款责任人次月必须收回新增不良贷款，并进行了经济处罚;三是结合依法收贷程序，给大多数赖债钉子户给予震慑，迫使部分贷款及时收回;并对新增不良贷款作专项调查，解决难点，对其存在的问题及时作出应对方案，通过做工作、当面谈心、贷款归并等方法，解决了各网点当月新增不良贷款问题;四是及时与法院、检察院进行沟通，检察院清降我行的涉政不良贷款纳入本院20__年为民办实事考核办法中，使多年来的涉政贷款得到收回;五是出台清收表外不良贷款专项考核办法，全县人员互动跨区域清收，加大奖励力度，大大调动了员工清收的积极性。
(六)强化财务会计基础管理，防范财务风险
为充分调动委派会计的工作积极性，加强会计辅导、检查工作，积极化解财务风险，一是合理匡算资金寸头，清理不生息资金挂账，合理确定网点库存及残损币回收工作，为暂时富余资金找出路，主要是积极争取省联社约期存款，把剩余资金及时存放省联社资金营运部。从1月4日至11月25日累计存放约期存款24笔，金额共计48亿元，创收1500多万元;二是加强财务管理，合理控制财务开支。制定了《财务管理办法》和《公用费用管理办法》，实行网点公用费用包干办法，详细规范了财务开支的范围、标准、审批权限、程序等，不断完善费用的管理制度;同时做好会计核算的指导、监督，严格控制各项财务指标，确保各项经营指标的完成;三是为了进一步规范会计档案管理，于3至4月间，我行抽调各网点主管会计对全辖网点的20__年前的会计档案进行了全面的整理，并对历年的会计档案管理、移交不规范进行了全部整理、重新登记、移交总部。10月，组织相关人员对1984-20_年前档案进行销毁，要求清点档案，并由稽核、保卫部人员协同，进行现场销毁;四是3月份，举办了第十届业务技术比赛，选拔了成绩显著，潜力无限的员工参加办事处的业务技术比赛，在_市第三届业务技术比赛中取得了团体第二，单指、多指点钞、计算机传票输入以及门柜业务均获的前三名的的成绩;五是事后监督中心对全辖网点每天的会计凭证进行全面的监督和审核，实现了柜面业务的再审核，减少柜面操作中存在的各种违规问题和风险漏洞，提升了柜员办理业务的合规意识;六是做好各网点帐户实名制核实工作。通过柜台咨询、在营业场所张贴公告和存款户核实花名表、led屏进行循环滚动等多种方式进行宣传，对前来核实帐户的客户，我行进行了分类整理，区别对待，有针对性的采取措施进一步核实;七是为了提高委派会计的业务水平，加强委派会计的监督和管理职能，我行组织各网点委派会计、部门经理共30余人赴榆阳农商银行参观学习，经过参观学习，大家受益良多，取长补短，对提高自身的职业技能和业务水平提供了很好的交流平台;八是我行会计、出纳达标工作，达到了办事处的合格验收。
(七)提高合规意识，内化审慎经营理念
根据省联社若干意见的补充意见，我行遵循规范化、统一化的要求，科学合理地设置内部机构，设立“合规部”,主要负责防范经营风险，规范经营行为，查处违规违纪，监督检查各项规章制度贯彻执行情况等。一是认真进行制度梳理，树立“内控优先、制度先行”的理念，相继制定了《米脂农商银行信访工作制度》、《米脂农商银行合规管理工作制度》等制度;二是积极开展合规建设，夯实合规责任。我行组织了案件专项治理学习及讨论活动，自上而下层层签订了《案件防控责任书》、《党风廉政建设责任书》和《职工在外兼职或经商办企业承诺书》，让“要我合规”到“我要合规”的氛围在各岗位中初步形成;三是积极开展检查工作，按时开展了季度案件风险排查和半年的‘九种人’的专项排查;四是严格执行“四项”制度。全年我行岗位轮岗16人次、干部交流5人次、强制休假186人次、近亲属回避18人次，确保了全行工作的稳健运行;对城关支行、姬岔分理处两个网点实行了为期15天的飞行替岗，有效防范了风险;五是全面提升服务质量。为了使得我行服务质量得到质的提升，有力促进各项业务的发展。从8月22日开始邀请上海起航公司对全体职工进行了为期四个多月的“服务质量提升”培训，经过培训、后期走访以及暗访等形式，使得员工服务水平、网点负责人管理能力、网点形象得到了一定的提升，员工职业形象、柜员临柜服务流程、网点营业环境与物品摆放等得到了很大的规范，得到了老百姓的一致好评。
(八)加大稽核审计力度，提高风险防范意识。
我行根据年初稽核工作安排，加大稽核检查力度，严防风险隐患。一是建立了相对独立的稽核管理体制。商行创立后，及时地成立了审计委员会,对本行所有业务实施稽核检查，稽核人员由商行统一管理，基本做到了专职专岗;二是稽核岗位责任制落在实处。全县19个营业网点稽核工作划分为4个片，4名稽核员每人包查1个片，并实行“谁包片谁负责、谁检查谁负责、谁签字谁负责”责任追究制度，进一步夯实了稽核人员稽核责任制，增强了稽核人员工作责任心;三是完成了全辖营业网点20__年度会计决算及经营成果真实性专项稽核工作，保证了会计决算工作的真实性和准确性;四是根据省联社反_专项稽核要求，对全辖营业网点20__年初至20__年全年的反_工作进行了检查。对检查出的问题要求整改，有效规范了反_工作，维护了金融秩序;五是根据省联社风险预警系统使用检查要求，4月1日至25日，对全辖营业网点柜员操作风险监控和预警系统使用管理情况进行了检查，发现各种不符合规定要求问题35条，要求，整改，规范了柜员业务操作，消除了风险隐患;六是根据《陕西省农村信用社领导干部离任稽核暂行办法》要求, 4月上旬,对2名轮岗营业网点主任进行了经济责任审计,对3名轮岗客户经理和11名综合柜员进行了业务监交。对其任职期间的经营管理行为、经济责任和经营目标任务完成情况做了客观公证的评价。
(九)加强科技电子信息化建设，为业务发展保驾护航
科技信息管理工作以抓管理、促规范、保安全为基础，以信息化网络建设为重点，为实现全辖业务快速、健康发展，提供安全、快捷、优质的技术保障。一是做好网络及电子设备维护，确保业务正常开展。对各网点的各类电子设备进行了一次全面检查，对检查中发现的问题进行了及时维修或更换，在排除了自身设备有故障的前提下，还积极与电信、移动等运营商协商，解决线路质量问题，确保了全辖业务的正常开展;二是实行柜员制新增柜台，改进服务质量。为进一步优化我行劳动组合，合理设置岗位和人员分工，石沟支行、高渠分理处实行柜员制，营业部新增vip柜台，完成了两个网点的铺线、设备安装工作，更进一步提高了工作效率，促进了各项业务快速发展;三是继续推广自助设备的应用，提升金融服务水平。全年共新增3台atm机，其中姬岔分理处、九龙桥支行各新增一台自动取款机，高渠分理处新增一台存取一体机，为广大客户提供了安全、方便的服务方式，也增加了中间业务收入;同时对全县的17台pos机、8台atm机、一台存取款一体机进行了升级工作，确保了ic卡正常使用;四是做好全县网点的终端设备更换及新系统综合前置系统的上线工作。对全县各网点新增了柜面立式影像仪，现已开通了二代身份证联网核查功能，对客户的身份真实合规提供便捷的采集与核查;五是在客户提取大额现金需要管理部门领导授权时，为大额取现授权达800多笔，给客户提供方便、快捷的服务。同时共修改身份证差错信息及新旧身份证信息800多笔,删除贷款合同、五级分类认定、客户配偶等信息差错200多笔，非农户改农户800多笔。
(十)积极推动电子银行大力发展
电子银行部成立以来，以网上银行建设为重点，坚持电子银行建设与制度建设相结合，坚持提高网络信息服务与业务经营的原则，实现了预期目标，促进了全县各营业网点各项业务的稳健发展。一是对电子银行服务标准和服务功能实施统一管理。我行于八月初开通网上银行、手机银行，年末，全县累计发行卡59725张，较年初增加16247 张。卡存款余额60502万元，较年初增加20908万元，增幅 %。atm机较年初增加3 台，pos机(特约商户16台、助农取款7台、收贷收息无线19台)较年初增加1 台，新开通的电话银行签约10318户，pos转账签约9937户，atm转账签约10040 户，服务方式更加灵活，为客户提供的金融服务更加便捷。三是积极推动电子银行类产品的推广工作。8月中旬在营业部门口对网上银行、手机银行、富秦ic卡、社保ic卡等新业务进行了宣传推广，让广大群众对我行电子银行业务有了较全面的认识;四是加大对电子银行业务检查指导工作，检查营业网点电子银行业务办理的合规性，规范业务操作流程及标准。于8月20日至9月30日进行了为期40天的电子银行业务大检查，从规章制度、业务流程和技术支持入手，全面梳理电子银行日常管理、银行卡差错处理、特约商户、网上银行等业务的规定和流程，对辖内各营业网点电子银行业务开展情况，逐项自查、整改。
(十一)安全保卫工作常抓不懈
安全是单位的生命命脉，按照“谁主管谁负责，网点负责人负全责”的原则，加强了安全保卫工作，为全行安全经营保驾护航。一是全方位完善群防群治制度。在安全责任管理上，继续实行单位“一把手”负责制，在责任落实上，层层签订《安全防范责任书》，责任明确到岗到人;二是加强安全学习教育。及时转发案件防范的通报，要求基层网点组织学习，并根据我行实际提出工作要求和存在薄弱环节的整改意见;三是完善激励约束机制，在年初的工作安排中制定各网点安全试行按月考核办法，明确岗位职责和奖惩措施，并实行安全保卫责任事故一票否决制;四是硬化设施建设，构筑安全屏障。年初，我行对联网报警进行全面改造，在原来联网短信和电话报警的基础上，增加联网至总行监控中心。3月份，对所有自助区取款机加装网络语音求助、震动探测报警装置。并对所有网点的监控探头全部更换为高清网络摄像头;五是加大检查力度。1月份和6月份分别进行了2次款箱交接和管理监控专项检查，查找薄弱环节;按月对各支行、分理处制度执行情况进行一次检查，全年共处罚15人次，处罚金额万多元;支行行长、分理处主任每月对各自网点安全自查四次，检查有详细记录，自查有登记;网点安全员每天对安全设施进行“五必查”，确保所有物、技防设施的正常运行;六是为使全员熟练掌握和应付各类突发事件的发生，增强全员安全防范意识，保卫部门在6月份对全辖所有网点组织开展了一次消防和防暴预案演练，8月份对全辖网点人员进行实地报警培训。有力的增强了大家处置突发事件的技能;七是加强安全技术防范。所有网点联网报警和灯光联动，重要区域和大门前实现24小时不间断录像，全辖范围内所有atm机网点均实现无线报警，确保在电话线路故障时不影响报警信号;集中监控系统实现集中监控室与自助区语音对讲，有客户进入自助区内大屏幕自动弹出画面，值班人员实时进行观察;八是强化安全意识，规范日常管理。加强提解押运监督管理。每月通过监控中心对提解押运制度执行情况进行检查，及时将存在的问题和隐患反馈至神鹰护卫公司，督促神鹰护卫公司对违规违纪人员按制度进行处罚。
(十二)加强基础建设，升级硬件设施。
为了拓展业务市场，优化网点布局结构，充分发挥网点辐射面作用，我行在充分调研市场的前提下，一是我行新的办公大楼和职工住宅楼经过半年多的不懈努力和准备，于6月份正式开始施工建设，目前施工至地上一层，预计工程于20__年6月竣工;二是龙镇支行新址土建工程已经全部完工，目前装修工程也接近尾声，预计于3月左右将正式搬迁营业;三是为了扭转高渠分理处业务衰减情况，今年将高渠分理处迁址到银州镇班家沟村，总投资330万元，购置沿街门面营业用房平方米，七月份正式开始营业，各项业务运行良好;四是按照标准化网点的要求，我行投资100多万元，对九龙桥支行营业场所面积进行了扩大，整体进行了改造装修，并对门面进行了形象亮化，改造后结构布局合理，为_县一流精品网点。
(十三)加快文化建设，履行社会责任
为回馈广大客户大力支持，增强职工队伍的社会责任感，树立良好企业形象，我行十分注重企业文化建设，始终将其作为我行的生存、竞争和发展的灵魂工作来抓。一是制作企业文化宣传牌，更换门头、标识等，改善部分网点职工食堂、宿舍等办公环境，活跃职工文化生活;二是加大宣传力度。今年我行利用改制农商行的良好时机，及时邀请县电视台等新闻单位参加报道，并加大广告宣传力度，在高速公路上制作大型三脚架广告牌三幅、在米脂200多辆出租车顶制作我行广告宣传灯箱、在治黄路宣传彩虹立体广告牌11块，大大加强了我行的宣传力度，在社会上树立了良好的企业形象;三是10月，我行组织部门人员，以及人民银行相关人员，搭建宣传台，发宣传单，并为前来咨询的客户进行讲解，识别假币真伪等宣传工作;四是8 月份，举办“米脂农商行资助贫困大学生捐款暨发放仪式”，全体干部职工纷纷踊跃捐款，为贫困大学生捐款21500元。商行捐款88500元，累计共捐款 110000元，全部捐助给今年高考中成绩优异的10位贫困大学生，以及20__年、20_年、20_年我行资助的20名贫困大学生。
三、存在的主要问题
一是存款增长缓慢，月末突击揽储明显。我行存款前半年基本没有阶梯性增长，始终保持在亿左右，虽然完成全年任务计划的68%，但月末突击揽储现象明显，形势压力仍然较大。尤其是对公存款没有完成指标任务，计划增加40%，实际只增加，相差甚远;二是反_工作开展不到位。通过此次人民银行_市中心支行对我行反_工作的检查，暴露出我行反_工作存在的问题，相关人员重视程度不够，对此项工作业务不熟悉;三是执行制度不到位。根据稽核检查情况看，部分员工风险防范意识不强，合规经营理念差，具体表现在：有章不循、有规不依、稽核出的问题屡纠屡犯，一些员工无视单位的规章制度，上下班迟到早退，不穿工作服，纪律散缓，责任心不强，违规操作经常出现;四是服务态度须进一步提高。金融行业每天面对的是顾客，顾客就是上帝，服务是我们生存的立足之本。我行三番五次的强调要注重服务质量，今年总行花费大量人力物力邀请上海起航公司对我行的服务质量进行了一次全面的提升培训，虽然相比以前有很大提高，但仍有部分员工依然存在互相推诿，态度不耐烦，上访情况时有发生。
四、20__年工作计划
(一)指导思想
以 “十八大”精神为指导，以特色发展为路径，以结构调整、机制转变和流程优化为手段，以合规经营和全面风险管理为前提，深入推进实施“业务发展、科技农商、核心人才、法人治理、品牌营销、风险管理、企业文化”等七大战略发展规划，继续积极探索新环境生存发展的特色经营模式，以创新思维和创新方法再创发展新优势，逐步推向流程银行化，把我县信合事业的发展推向新高。
(二)主要工作任务和经营目标
一是从提高服务质量入手来感化客户，切实提高办事效率，稳住老客户，吸引新客户，使20__年第一季度各项存款净增2亿元;二是紧紧围绕县委、县政府确定的主导产业，积极给予信贷支持，以小额农户贷款为品牌，重点支持农户、个体私营经济、中小企业及农村经济组织的发展，认真实施“三大工程”，推动米脂农业产业化进程，为县域经济发展增添动力，计划20__年第一季度各项贷款净投放2亿元;三是加强财务管理，计划20__年财务收入达亿元，其中贷款利息收入亿元，金融机构往来收入达2024万元，实现账面利润5100万元;四是继续紧抓“清非攻坚”活动不放松，严格控制表内不良贷款的新增，切实加大对表外不良贷款的清收;五是加强内控管理，防范操作风险。加大信贷管理，规范操作;加大稽核审查力度，尤其加大后续稽核力度，确保稽核检查实效;加强安全保卫管理，实现全年人身、资金安全无事故;进一步健全和完善内控制度，形成有效的监督长效机制;规范柜面操作流程，切实提高服务水平;六是进一步修定和完善各种考核办法工作目标、任务考核、考评机制，实行工效挂钩，按季考核兑现。
20__ 年将是我行全面运行的崭新一年，业务发展、各项管理必定再上新的台阶，要求我们动员全员加大组织资金力度,壮大信贷资金实力、搞活贷款经营、采用行政、法律和经济手段大力清收不良贷款，规范会计出纳操作流程、提升柜台服务质量、做好企业文化建设，树立我行良好社会形象，确保全年工作任务的完成，促进我行发展迈向新的天地。
农商行电银工作总结4
春去夏来，经过我行全体员工的共同努力，我行已顺利完成了20_年度上半年的各项工作。在上半年里，在面对国内宏观经济波动性增长、监管政策继续从紧的外部不利因素下，我行在分行党委的关怀下，在董事会的正确领导下，全行员工切实贯彻执行年初工作计划，坚持以客户为中心，扎实做好各项业务工作，努力拓展金融业务，使我行的责任利润、营业收入超预算完成，全行上半年利润实现扭亏为盈。现将我行20_年上半年各方面所取得的成绩和需要改进的地方加以总结，并对20_年下半年我行的整体工作计划作出安排：
一、20_年上半年工作总结
1.我行上半年经营情况分析：截止到20_年6月30日，我行的主要经济指标完成进度均超计划，利润实现扭亏为盈，超过了县内的__银行、三峡银行等。在负债业务方面：我行6月末存款余额22611万元，完成全年目标任务的65%，其中公司存款17917万元，比年初增加5273万元;储蓄存款4694万元，比年初减少5065万元;日均存款23788万元，比年初增加8085万元;在资产业务方面：我行6月末贷款余额19418万元，完成全年目标任务的78%，其中公司贷款5881万元，比年初增加2821万元;个人贷款13537万元，比年初增加3413万元;日均贷款20_9万元，比年初增加15059万元。
2.我行业务管理工作能力取得提升：上半年，我行业务管理部全体客户经理，在行领导的带领下，认清了形势，转变了观念，自觉将思想认识统一到我行发展战略上来，将工作行动统一到工作部署上来，围绕做大做强我行存贷款规模的经营目标，在金融市场竞争中埋头苦干，扎实工作，信贷业务做到了持续、稳定、健康发展，内部管理工作稳步推进，持续开展了增强团队战斗力和保证合规经营两项工作，取得了在3月底，存款冲刺达亿元，4月7日存款时点达亿元，5月13日召开“三会”存款冲刺达亿元等成绩。
3.我行稳步推进各项综合管理工作：上半年我行对综合管理工作提出了“突出重点，强化服务，健全工作机制，积极推进综合管理工作制度化、规范化，及时将重要文件、会议精神、决策部署分解立项，层层落实”的工作目标，并按照要求将工作落实到具体承办部门，明确了责任和具体要求，督促工作任务按时完成，努力做到及时办理，及时汇报。形成人人有事做、事事有人管、相互衔接、相互促进、齐抓共管的良好氛围，保证了领导与部门之间、部门与部门之间、部门与员工之间信息渠道的畅通和及时有效衔接。同时，综合管理部先后顺利完成了“组织成立工会及党支部”、“规范公文管理，推动合规文化建设”、“开展安全隐患自查，防范案件风险”、“完善科技系统，强化科技支撑”等日常管理工作，提升自身管理水平。
4.我行营业部紧抓风险控制和服务质量，半年里无风险事件和安全事故发生：截止20_年6月30日，我行开立对公户数156个，对私户数1205个，无一例风险案件及安全事故。同时，为提升我行的服务质量及地区知名度，营业部内部要求员工遵守我行各项规定，着装统一，外部配合监管部门，对外开展宣传活动。上半年先后开展了，向社会公众及中小企业开展了征信知识宣传活动。在中国人民银行合川中心支行的大力号召下，开展了向市民兑换普通纪念币等活动，使我行的服务工作得到了行内行外广大客户的认可，为我行树立了优质服务的品牌。
5.上半年我行信贷资产运行情况：上半年我行发放信贷总额万元，相比年初新增6223万元，其中对公贷款6385万元，新增3725万元;零售贷款万元，新增2508万元，上半年共回收贷款5197万元。目前我行授信资产质量良好，全部为正常类贷款，无逾期本金情况发生，有少量利息逾期的情况，但逾期时间不长，一般在2-3天均能补清利息。
6.上半年我行风险控制工作运行情况：上半年我行风控工作取得了三方面的工作成效：一方面风控部门完善了组织架构，具备了统筹防范各类风险的能力;另一方面我行完善了风控制度建设，截止20_年6月30日，共制定并正式发文风险管理制度27个，涉及贷前调查、贷时审查、放款及贷后管理各流程，搭建了我行风险管理体系的基本制度构架，并新增了“标准不动产抵押贷款”、“委托贷款”、“个人信用贷款”等贷款品种的业务管理办法，为我行资产业务的发展提供有力支撑;最后我行还采取了优化业务流程，减少内耗，保持高效评审的指导方针。通过严格要求评审效率，简化贷后管理流程，减少客户经理工作量;制定风险管理部岗位职责认定书，明确各岗位职责;积极组织业务培训，提高业务人员从业技能等手段，保证了我行开展业务的安全、顺畅。
7.面对上半年我行取得的各项成绩，我们仍感有诸多压力和不足。在我行现有业务情况中存在着存款增长乏力，存贷比低，存款集中度较高等结构性、稳定性问题;在业务管理上存在着员工敬业精神减弱，市场未有效拓展、营销盲区众多，营销重点单一等问题;在综合管理工作上存在着执行劳动纪律的力度不够，合规文化建设和部门规章制度的学习需强化，员工综合业务素质待提升，内控制度的建设需完善等问题;在营业部方面存在人员服务效率与科技支撑的不足，资金头寸管理与内控制度也有待进一步的加强;在信贷业务的风险控制方面，我们需面对资本监管全面升级、监管形式更为严峻的外部环境，内部方面要适应“三法一指引”的要求提高，案防压力加大，调整不合理的信贷结构等问题。
二、20_年下半年工作思路
今年是我行全面发展的重要一年，更是我行乘势而上，努力实现董事会战略目标的起步之年。机遇与挑战并存，突破与“瓶颈”同在，加快发展速度，提高竞争力迫在眉睫。下半年除继续坚持我们年初制定的基本工作思路以外，还需要作出以下几个方面的补充：
1.全行员工务必认清新形势，将加快发展作为整体工作的主旋律。下半年，我行将把“打造执行力”“塑造竞争式合规团队”作为企业文化的重点来抓，强化员工的参与意识和危机感，搅动思想，鼓舞士气，使做大做强观进一步入脑、入耳、入心，在工作中处处体现效率观念、竞争氛围，促进各项业务的良性循环、快速发展。
2.转变经营思路、创新营销手段，把加快发展的各项措施落到实处。下半年以存款规模为导向，提高贷款综合汇报，调整贷款利率执行机制，充分考虑贷前贷后存贷比，按季调整执行利率，让贷款客户在我行结算资金化;着力改善客户结构和资产负债结构;贷款投向逐步向“三农”、小微企业倾斜。逐步退出无存款回报的授信业务。营销重点转到园区企业、工贸企业、交通、文卫、个体工商户、代发业务(征地、工资)的营销，柜台做好客户活期转定期的动员工作。增加储蓄存款占比，增加存款稳定性。在发展中控制和化解风险，在风险可控的前提下，努力做大做强各项业务，从根本上提升经营管理能力。
3.推行贷款利率定价模式，按照客户在本行存款回报确定的利率浮动区间客户存款回报通过客户存款回报率来反映。在推行的过程中必须严格遵循“合规性”、“渐进性”、“效益性”、“风险覆盖”和“竞争性”五大原则。
4.下半年我行的业务管理中需做到以下五点：(1)突破存款总量小的“瓶颈”，重点抓好存款业务的发展;(2)坚持稳健经营的原则，抓住机遇，加快发展优质授信业务;(3)在营销中做好市场、客户的分析和把关工作，实施风险关口前移;(4)完善内控新措施，提高员工素质，为业务发展提供保障;(5)强化“日均”意识，既按月日均考核，与员工基本薪酬挂钩，下达公司、个人开户计划，按月考核，与基本薪酬挂钩，开展劳动竞赛、激发营销激情。
5.我行针对资产负债业务还将有以下措施：(1)财务资源向一线倾斜;(2)加大存款业务力度，降低存贷比;(3)运用ftp价格管理工具，进一步加大负债业务创利;(4)通过资源配置系数变化，增加不占用资本的中间业务创利，增加利率高的贷款业务创利;(5)开展形式多样的劳动竞赛，狠抓存款业务，使存款规模实现快速增长。
6.我行的内部管理工作重点有：(1)强化劳动纪律执行力度，落实部门规章制度;(2)加强员工制度学习，提升员工自我约束力;(3)完善部门规章制度，规范档案管理;(4)全力做好业务转型支撑工作。
7.我行营业部需加大培训力度，学习并落实部门规章制度并协助计财部合理使用资金。在培训学习方面包括加大培训的力度，做到每月不低于2次培训，一季度不低于一次考试，从面检查培训成果、技能水平;组织部门员工对本部门规章制度进行学习，使营业部每个员工都能懂业务、知风险，做到有据操作两方面工作。在合理使用资金要求出台关于资金头寸管理办法，制定相应规定，重点在于大额资金报备制度。同时，合理使用资金头寸，达到利润化。
8.风管部的工作重点包括：(1)强化工作制度的落实及相关制度的完善;(2)根据行里的要求，强化对授信客户贷款利率的管理;(3)严格执行“三法一指引”的各项要求及监管_的各项要求;(4)提升授信评审对业务的拉动作用，加强与业务部门的沟通，进一步提高授信评审效率;(5)风险管理条线人员加强自身业务能力的学习;加强对经营部门从业人员培训;(6)按照总行并表管理的要求，配合分行做好各项制度的修订，备案及相关工作。
20_年的上半年已经过去，我行上下全体员工需鼓足动力，快马加鞭，认真履行年初制定的全年工作计划，为20_年全年取得一个杰出的成果而继续努力。
农商行电银工作总结5
一、指导思想
深入贯彻落实科学发展观，按照城乡统筹、综合规划、以人为本、为民服务的原则，以支持农村地区银行机构的发展，扩大农村支付系统覆盖面，鼓励农村金融产品创新，推进农民工银行卡特色服务，推广农村新型支付工具为工作重点，建设高效、安全、快捷、优质的农村支付服务体系，优化城乡支付服务环境。
二、工作目标
总体目标：建立有利于实施各项惠农政策的银行账户服务体系，进一步完善农村支付基础设施，丰富支付工具种类，改善农村支付服务环境，为农村居民提供便捷的支付服务，促进农村地区支付服务组织多元化发展。
近期目标：到20_年，新增银行网点9个，其中园区新增银行网点3个；新增ATM机22台、POS机105台，新增特约商户70户，累计发放银行卡万张（详见下表）。
三、工作步骤
（一）宣传阶段（年1至6月）。加强银行卡知识和支付系统业务知识宣传，提高公众对改善支付服务环境的认识。督促涉农银行机构制订改善农村支付服务环境工作规划。
（二）实施阶段（年3至12月）。以全面扩大农村地区银行机构加入大小额支付系统，完善自身综合业务系统，合理扩大金融自助设备，延伸支付工具服务群体，切实让农村客户体会到先进支付工具带来的方便、快捷、实惠。
（三）巩固提高阶段（20_年）。总结工作经验，全面推广成功案例，进一步深入推进改善农村支付环境工作。密切关注工作推进中存在的问题，适时调整工作策略，寻找新的突破口，巩固提高农村支付环境。
四、工作重点
（一）促进农村银行结算账户的开立与使用。县人行要会同相关部门，研究方便农户和农村个体经济组织开立单位银行结算账户的政策措施,积极支持符合条件的农村地区银行机构加入人民币银行结算账户管理系统和联网核查公民身份信息系统，尽快实现对农村地区银行机构结算账户的非现场监管。农村地区银行机构要为农村经济组织、种植（养殖）专业户、个体私营企业、农家乐经营户等开立银行结算账户创造便利条件，适当简化开户手续。利用银行账户直接发放财政转移支付资金、政府补贴及农村教师工资等，不断丰富银行结算账户功能。
（二）努力改善农村支付服务受理环境。银行金融机构要搞好农村支付服务示范点建设，以乡镇经营网点、批发商户、种养殖大户、旅游经营户等作为特约商户的重点发展对象，加大POS机具投放力度。鼓励各发卡机构采用银行卡免交单清算方式进行POS交易清算，解决偏远地区POS刷卡交易资金清算问题。农行、农商行、邮储行要发挥在农村支付服务中的主力军作用，不断提高农村营业网点的服务水平，完善配套设施，畅通汇兑渠道，不断提高农民工银行卡特色服务质量和覆盖范围。
（三）积极推动非现金支付工具的推广普及。县农行要以“金穗惠农卡”业务全面推进创新为重点，结合农村经济发展，加强对惠农卡推广使用以及农户小额贷款进行跟踪指导、督查，力争到20_年底，发卡总量和授信额度分别达到10万张和1亿元，确保发放农户小额贷款风险可控、持续发展。鼓励支持农商行江渝乡情卡和邮储银行绿卡进行业务创新，拓展支付结算功能，增加农户小额贷款循环授信、还款功能。鼓励农村地区银行机构面向农村养殖户、种粮大户、个体工商户和个体私营企业等推行支农惠农信用卡，切实满足农民小额资金需求，有效解决短期资金周转难问题。
（四）畅通农村支付清算渠道。县人行要主动帮助农商行和邮储行采取直联、间联及等灵活多样的接入方式，加入支付清算系统，逐步推进支付清算相关系统向乡镇延伸，扩大支付清算系统的辐射范围，畅通农村支付清算渠道，构建城乡一体化支付清算网络，提高农村资金清算效率。加强对农村地区银行机构内部清算网络建设的跟踪指导，促进农村地区银行机构提高行内支付业务处理效率。协调支持各金融机构银行卡柜台互联互通，让农村居民持有的江渝乡情卡、惠农卡、绿卡享受对等的金融服务。
（五）扎实做好金融风险防范工作。农村地区银行机构要认真落实账户实名制，加强身份核实，严把特约商户准入关，建立健全特约商户检查监督制度，提高农民使用各类非现金支付工具时的自我保护意识。提高非现金支付工具的防伪能力，加强ATM、POS机具等设备的风险管理。各银行机构要高度重视预防和打击支付领域违法犯罪活动，对出现的违法活动要及时向公安机关、县人行报告，并及时向农村地区银行机构通报情况，或向社会公开风险提示，主动协调、积极配合公安机关依法打击支付领域的各类违法犯罪活动。
（六）全面提升金融服务水平。各银行业金融机构要根据各乡镇经济发展情况，合理布局营业网点、投放ATM、存取款一体机等机具设备，切实缓解部分网点排队难现象；搞好基层网点人员队伍建设，适当增加基层业务人员，提高基层网点金融服务效率和质量。
（七）构建改善农村支付环境长效机制。涉农银行机构要在做好日常业务宣传的同时，至少每半年开展一次支付结算主题宣传活动，组织开展现代化支付系统、农民工银行卡特色服务、ATM和POS自助设备操作等形式多样的支付结算知识宣传。县人行和各金融机构应密切关注农村的支付需求，针对农村支付结算需求的新情况、新问题开展调研，不断完善农村支付环境改善工作措施。县人行应对辖区内的银行机构组织开展相关从业人员的专业知识、业务技能培训。通过不定期举办知识竞赛、开展业务技能考试与岗位练兵等形式，真正提高农村地区银行机构临柜人员的宣传和服务水平。
五、保障措施
（一）组织保障
1.成立领导小组。成立县农村支付服务环境领导小组，由县人民政府分管副县长任组长，县人行、金融办、财政局、公安局、各银行金融机构等单位主要负责人为成员。领导小组下设办公室在县人行，由县人行行长兼任办公室主任。
2.明确职能职责
县人行：负责领导小组办公室的日常工作，落实改善农村支付服务环境的相关政策和措施，统一协调各成员单位的相关工作，规划、部署我县改善农村支付服务环境的总体目标和阶段性工作。定期向领导小组报告工作开展情况。
县金融办：负责会同县财政局、人行对各商业银行目标任务完成情况考核。
县财政局：推动政府部门及所属预算单位公务支出中推广使用银行卡；结合“家电下乡”、“汽摩下乡”等政策，推动银行卡的使用；落实支持金融机构改善农村支付服务环境的奖励资金。
县公安局：协助建立银行卡犯罪信息的相互交流机制，建立银行卡案件报备、预警和通报制度；加大银行卡欺诈和恶意透支等违法犯罪行为打击力度；加强ATM机具的安全巡逻和防护工作。
各银行金融机构：积极参与改善农村支付服务环境实施项目，开展非现金支付工具宣传活动，大力普及银行卡等非现金支付工具基本知识。加强内控管理，提高风险防范和反欺诈能力，营造安全的用卡环境，增加银行卡机具的投入和布放，扩大银行卡发行，普及银行卡应用，提高跨行交易成功率，不断增强银行卡管理和服务水平。
（二）建立改善农村支付服务环境工作机制
1.建立改善农村支付服务环境工作季度例会制度。由领导小组牵头建立农村支付服务环境改善工作季度例会制度，每季度召开一次农村支付环境改善工作季度例会，听取工作进展汇报，现场协调相关问题，研究布置工作任务，总结工作经验和存在的问题；对全县改善农村支付服务环境重要问题进行研究；通报各成员单位改善农村支付服务环境工作进展情况。
2.建立改善农村支付服务环境建设情况报告制度。强化各相关部门、各金融机构之间的信息交流，并于每季后5日内及时向领导小组办公室报告改善农村支付服务环境工作进展情况及相关报表。
3.建立联络员制度。各银行金融机构要确定负责人和业务联络人各一名，专门负责农村支付服务环境改善工作，并向领导小组办公室报送《农村支付服务环境建设工作人员表》。
（三）政策支持
1.按照营业管理部《年市银行卡工作座谈会议纪要》确定的农资行业以及农村地区批发、零售行业特约商户银行卡刷卡手续费率执行。
2.对个体工商户开立单位银行结算账户简化开立流程，允许个体工商户仅以工商营业执照、税务登记证和公民身份证开立单位银行结算账户。
3.对商业银行给予一定奖励。银行机构新增1个营业网点奖励5万元，新增ATM机1台奖励5000元，新增POS机1台奖励500元（含农商通和商易通）。
农商行电银工作总结6
关键词:县域 银行卡 创新
近年来,为适应农村经济的快速发展以及农民日益增加的用卡需求,迎接县乡银行卡业务发展的春天,在人民银行长沙中心支行的领导下,中国银联湖南分公司联合各成员机构大力建设县域用卡环境,积极推广普及银行卡,开展银行卡业务创新,并取得了一定成效。但是,目前仍然存在银行卡服务方式单一,受理市场建设滞后,银行卡收费定价过高等问题,阻碍了县乡银行卡业务的健康发展,影响了县乡支付环境的进一步改善。为进一步加强县域银行卡环境建设,解决目前存在的问题,我们对作为我省县域银行卡受理市场建设创新试点县的平江进行了调研和探索。
一、平江县基本情况
平江县位于湖南省东北部,湘鄂赣三省交界处,至20_年止全县总人口104万(其中:农业人口89万),辖27个乡镇和一个开发区、一个工业园。全县区域总面积4,125平方公里,耕地面积万亩,大部分为山区和丘陵,是一个典型的农业县,属于部级贫困县。平江县20_年GDP总额仅为736,297万元,其中第一产业增加值207,831万元,第三产业增加值289,377万元,社会消费零售总额143,921万元,农村居民人均现金收入8,192元,农村居民现金支出6,939元。全县金融机构现有经营网点78个,金融机构各项存款632,166万元,各项贷款191,130万元。截止20_年10月底,全县共发行银行卡万张,其中借记卡万张,信用卡万张;现有ATM机28台,特约商户308家,POS终端369台,电话支付终端886台。
二、当前存在的主要问题
一是银行卡受理环境不太理想。平江县由于经济较为落后,地理环境不佳,银行卡受理环境建设也相对滞后,特别是POS、ATM等终端机具的投放力度不足,且发展不平衡,大部分商户和机具都集中在县城,许多中小城镇和农村还没有被覆盖。
二是银行卡功能单一。银行卡多以存取款作为业务重点,结果是银行卡仅仅是作为一张“电子存折”在使用,虽然有的卡种如医保卡具有缴费等功能,但卡的内涵没有得到真正的发挥,只是一行一卡,一张卡不能处理所有的缴费业务,给客户带来诸多不便。
三是银行卡收费较高,使商户和持卡人望而却步。目前商业流通领域已进入微利时代,特别是县域商户中小企业多利润率较低,特约商户不仅负担POS通信费,而且要按交易金额交手续费,许多商户安装POS积极性不高。另外,一些基层发卡行反映其银行卡业务收益归其上级行所有,基层发卡行出人又出力,发展特约商户越多工作越大,所以基层发卡行发展特约商户的积极性不高。
四是大众刷卡消费意识不强。受传统思维方式和消费习惯的影响,县域很多客户总是习惯于到柜面办理转账、缴费、取现业务,不愿采用自助结算的办理方式。消费购物也大多采用现金交易,使县域支行的ATM、POS等自助机具远未得到充分利用,难以起到分流柜面业务的作用。另外,基层银行领导普遍存在重视存款、信贷等传统业务,轻视银行卡等新业务发展的观念,对银行卡业务建设的发展重视程度不够,员工对银行卡的重要性也认识不足,激励营销措施的缺乏,也使员工对银行卡营销积极性不高。
五是银行卡知识宣传不到位。首先是居民对如何正确使用银行卡及银行卡使用知道不多,在银行卡发行多年后,虽然知道信用卡的人逐渐增多,有少数人还领了银行卡,许多持卡人一些持卡人分不清借记卡和贷记卡的区别,认为银行卡只能到ATM机取款,而不知其可以到POS及刷卡消费,有些持卡人尽管领了卡,因不会使用或担心使用受挫而搁置一边。这些都影响了银行卡业务的发展。
三、平江县受理市场建设创新试点的主要内容
(一)普及银行卡应用。结合“万村千乡”和“家电下乡”“农村移动电子商务”“新农合”工程的推进,在中心集镇和经济较为发达乡村的批发交易市场、农资店、连锁超市等处推广应用银行卡。在信用社和邮政银行全面推行农民工工资卡的特色服务,对长寿、安定、南江、伍市和工业园的所有企业工人工资发放到银行卡上,改变过去现金结付方式。县级财政预算单位全面推广公务卡,积极营销带有小额融资功能的信用卡。如农业银行的金穗惠农卡,凭卡可融资500-30000元的短期贷款,引导农村信用社开展农户信用评级与授信,其评级与授信度可捆绑到福祥卡中,以解决农民小额资金短期周转困难问题。
(二)改善银行卡受理环境。到20_年底,县城年营业额在100万以上的大型超市、酒店、宾馆,乡镇年营业额在50万以上的超市、景区酒店、面向农民的三农商户要全部受理银行卡, 实行刷卡消费,以减少现金交易量。加大POS机具的布设力度,通过向收单机构倾斜机制,手续费优惠等措施,鼓励成员机构加大对农村投放POS机终端设备,大力发展农村银行卡特约商户,增布POS机具(含电话POS),切实改善农村刷卡支付消费环境。
(三)推进便民支付工程建设。一是涉农资金直补“一卡通”。协调政府补贴、工资等通过涉农金融机构利用小额支付系统的平台,将资金直接拨付到个人账户,着重解决多卡多折现象。二是利用电话POS等银行卡支付终端,叠加通讯费缴纳、水电煤等公用事业缴费等业务功能,推进农村地区便民支付工程建设,为广大农村居民生活带来实惠和便利,解决农村地区缴费难问题。三是开展农村地区POS小额取现试点。为缓解农村地区金融机构营业网点不足、ATM机具布放以及维护成本过高等问题,结合平江的实际情况,在农村地区试点开展POS小额取现业务,解决银行网点覆盖不到的农村地区持卡人取现难的问题。
(四)开展银行卡知识宣传。充分利用乡镇村和乡镇企业与农民联系紧密的有利条件,借助乡镇村和乡镇企业的力量向广大农民宣传普及银行卡知识,同时利用电视、广播、报刊等新闻媒介和宣传画册、传单、标语,宣传一些让农民喜欢听、听得懂、记得住的银行卡知识,将宣传工作下到田间地头、走进千家万户。
四、推进平江县受理市场建设创新试点的工作措施
(一)价格优惠
根据《关于采取综合措施促进银行卡在县乡地区使用的通知》(银联业管委〔20_〕14号),对平江县内特约商户的收单机构实施收单价格优惠措施,优惠期暂定为两年,自20_年11月3日起开始实施。具体如下:
商户入网时,收单机构必须对商户进行严格审查,其中“三农商户”必须符合下列认定标准:
农资销售商户:商户名称或“营业范围”前三项含“农机”、“种子”、“肥料”、“农药”、“兽药”或“饲料”的商户,且实际主营业务属于上述范围的商户。
“万村千乡市场工程”相关商户:严格按照商务部的名单认定,包括乡级店、村级店以及配送中心。名单详见商务部主页(.省略/cty/)。实地走访时,收单机构应确认各乡级店、村级店均在醒目位置悬挂“万村千乡市场工程”标识或字样。平江“万村千乡市场工程”相关商户情况详见表2:
商户结算手续费调整后,对商户优惠幅度由收单机构确定。
(二)便民支付试点
1.涉农资金直补“一卡通”
7月初,平江县对选定的三阳乡126名村干部和20位农村低保补贴通过“国家金库财政资金批量拨付系统”成功实现直拨。7月8日,人民银行岳阳市中支联合平江县人民政府隆重召开“创建农村支付环境省级示范县”现场会,正式开通“农户一卡通”、“惠民直通车”业务。20_年内将再选5项涉农补贴纳入“国家金库财政资金批量拨付系统”实现直拨个人卡上,20_年前将现有的27项政策性补贴全部纳入该系统直拨。
2.公用事业缴费
推动银联便民支付网点建设,在农村地区有条件的商户布放叠加通讯费缴纳、水电煤等公用事业缴费等业务功能的电话POS等银行卡支付终端,并争取相关行业单位支持,将便民支付网点发展为电信运营商、公用事业缴费单位的代办点,推进农村地区便民支付工程建设,为广大农村居民生活带来实惠和便利。
小额取现
在银行网点及ATM覆盖不到的集镇及自然村试点POS小额取现业务。开办了固网支付业务的收单机构均可办理此项业务。业务实现方式上,在电话支付终端上开发POS小额取现业务,持卡人在布放此类终端的商户持各行发行的借记卡即可办理小额取现,持卡人在商户刷卡办理“小额取现业务”,业务成功后,由商户付给持卡人等额现金,现金头寸由商户解决。小额取现商户选择村镇较大的超市、日杂店、邮政代办点、新农合代办点等商户,为保证商户资质,一是小额取现商户必须提供合法的经营资质证明材料;二是住户注册公示;三是进行数量限制,每个自然村限一户,每个集镇限3-5户。
(三)强化风险防范
1.发卡机构:可以自行选择是否对县乡优惠商户关闭信用卡交易,并协调行内客服部门对持卡人做好解释工作。
2.收单机构:为防止套现、移机挪用,收单机构应严格实施终端管理,按照要求签订协议。
(1)发卡机构开通信用卡交易,收单机构应加强对商户的日常交易监控,若出现套现等违规交易,收单机构应按照《银行卡收单机构商户风险管理规则》,撤销其特约商户资质,并通报辖内机构。曾被认定为“可疑商户”录入风险信息共享系统的商户,不得作为优惠商户发展对象。
(2)为防止套用或移机挪用,对县乡地区发展的优惠商户不得使用移动POS。县乡商户是否能使用固定电话支付终端,应遵循《固定电话支付终端业务处理方案》的相关要求。如系统具备条件,建议收单机构采取将商户受理终端与电话号码进行绑定等多种手段加强系统监测以防止移机挪用。
3.银联湖南分公司:通过POS移机监控程序识别套用商户,对已确认的移机商户督促收单机构进行整改。按月对优惠商户进行套现监测,将发现的疑似商户提交收单机构逐户处理。通过事后侦测手段,识别未登记的优惠商户。若发现“三农”商户存在违规现象,分公司可提请收单机构撤销其特约商户资质,并通报辖内机构。
4、小额取现业务
(1)小额取现仅限于在银行网点难以覆盖的集镇及自然村,可开办该项业务的集镇及自然村名单须经当地人行审定。
(2)小额取现业务仅限于固网支付终端,不受理贷记卡。
(3)小额取现业务实行单笔交易及当日单卡交易限额,即单笔交易限额2024元(含),当日单卡交易限额5000元(含)。
(四)开展形式多样的宣传营销活动
一是充分发挥舆论宣传的导向作用,通过媒体宣传、开展刷卡消费宣传周、刷卡消费无障碍商业街等活动,开展银行卡宣传工作,采取电影下乡、家电下乡、苗歌队、农村支付服务站等形式向农村、农民普及银行卡知识。
二是金融机构利用网点遍布城乡,营业人员贴近农民的优势,在逢年过节或赶场时利用人口集中的机会,以喜闻乐见且通俗易懂的方式(如挂图或宣传画)对向广大农民群众普及银行卡知识,银行工作人员要面向柜台客户详细讲解银行卡知识,力争做到柜台客户宣传“零遗漏”。
三是各金融机构在柜台设立咨询台,县人民银行建立咨询投诉平台,及时解决境内外人士获取银行卡服务过程中遇到的问题。所有银行网点张贴和放置银行卡、ATM机具的使用说明和人民币防伪标识。
四是深入到城区农民工输入用工较多的建筑、制造、餐饮等行业广泛宣传银行卡的知识,突出特色服务卡的惠农政策,扩大知晓范围,让农民工了解银行卡业务的优点和便利,提高农民工对银行卡收费的认同度。同时,鼓励用工单位通过银行卡为农民工发放工资,逐步培养农民工使用银行卡的习惯。
五是组织联合营销活动。今年以来,在当地人行的领导下,银联联合各成员机构在平江开展了多次银行卡联合营销宣传活动,尤其在国庆黄金周期间在平江县进行了大型的刷卡有奖营销活动。活动期间,平江刷卡的交易笔数和金额比去年同期分别增长了106%和139%,兑付持卡人礼品超千份,取得了相当好的成效。
五、平江县受理市场建设创新试点的经验总结
平江县银行卡受理市场建设初见成效。20_年,平江的特约商户、POS机具及刷卡消费交易量都呈现倍增效应,银行卡受理市场建设实现质的飞跃,银行卡创新业务试点取得重大突破,广大群众的用卡意识得到明显提高。
经过对平江受理市场建设的全面总结,我们认为可以借鉴的成功经验主要有以下几点:
一是领导重视,形成共识。人民银行长沙中心支行非常重视农村支付环境建设工作,多次到平江调研和指导工作,解决面临的问题和困难。人民银行岳阳市中支和平江县支行根据区域特色和经济环境情况,深入调研、广泛征询意见、制定特色鲜明的实施方案,并积极协调当地政府部门,以政府发文形式推动农村支付环境建设,以达成社会共识,减小推动各项工作的压力。
二是协同配合,形成合力。平江县各部门成立以县政府主管领导为组长的领导小组,并根据实施方案制定本部门推动受理市场建设的具体方案、措施、明确责任人员,抓好各项工作和管理措施的落实,形成了政府主导,人民银行牵头,全辖各金融机构参与,相关单位积极配合的创建格局。
三是深入调查,切实指导。平江领导小组对县内各种支付工具、支付通道等有针对性收集归类各方面的情况,进行一次支付环境调查,掌握了当前受理环境的基本情况。针对存在的问题进行研究分析,提出意见和要求,指导有关部门切实加以解决,以推动创建活动的健康发展。
农商行电银工作总结7
今年以来，在联社、社领导得正确领导下，在同志门得帮助、支持下，认真学习党得方针、路线和政策及金融法规等，政治素质和业务技能有了较大得增加，再工作中能严格执行各项规章制度，坚持原则，一丝不苟，能够保质保量得完成各项任务，回顾一年来得工作，向领导和同志门汇报如下：
一、加强学习，增加政治思想觉悟和业务技能.
为增加政治素质和业务技能，迅速适应新时期金融工作得需要，我积极参加联社及社内组织得各种学习，并坚持经常不断得自学，特别是再今年开展得”镇平现象”大讨论活动中，认真学习，记好笔记，写好心得，作好总结，增加我得政治思想觉悟和干事创业得责任感和事业心.再实际工作中严格要求自己，努力作到大事讲原则，小事讲风格，对待同志以诚相见，共同搞好工作，再坚持经常不断学习政治得同时，我还始终不忘加强业务知识学习，对实际工作中出现得疑难问题我虚心求教，不耻下问，向身边得同志门学习，并能够经常找一些新形势下得农村信用社杂志、书籍进行不懈钻研学习，随这政治营养和业务营养得不断丰富，从而大大增加了自己得思想觉悟和工作能力，有力地推动了各项工作顺利开展.
二、大力组织存款，提升信用社形象.
大家都知道：存款是信用社生存和发展得基础，也是支农资金得重要来源，只有大力组织资金，才能增加支农实力和社会信誉度，我一是经常服务上门，储户无论金额大小，路途远近，只要储户讲一声，我都以最快得速度为其办理业务;二是构建揽网络，充分利用同学朋友、亲戚邻居得辐射面，通过多种形式开辟储源，一人干信合，全家齐帮忙，全家人都变成了业余揽储员，三是作到腿勤、嘴勤，经常奔波与村镇之间，凡是认识得单位或个人，一听讲手里有宽裕得资金，我都会去作工作，当信用社得宣传员，把农村信用社得服务宗旨、优惠政策宣传到千家万户.再今年开展得储蓄竞赛活动中，揽储二零万元，占任务一零万元得二零零%.
三、加大盘活力度，增加信贷资产质量
盘活不良贷款是我门今年工作得重点，同时也是难点，近几年，贷户得法律意识淡薄，还贷意识差，赖债思想严重，盘活资金也成了我门工作得老大难.我利用各种政策，作好贷户得思想工作，我想：只有贷户思想通了，观念转变了，认识增加了，还款积极性也就增加了，为了方便收贷收息，我整理了一本贷户情况记录，对每个贷户得家庭情况、经济状况、邻里关系都记得一清二楚，我经常深入贷户和有关当事人家中作思想工作，宣传政策法规，晓之以理，动之以情得去盘活贷款，今年盘活不良贷款一二零万元，超额完成了任务.
再今年开展得不良贷款”双降”活动中，我按照社里得部署，和天祥为一个盘活小组，当时正值秋收时节，为了盘活这部分贷款，使我社得不良贷款比率尽快降下来，我和天祥起早贪黑，打时间差，利用三餐吃饭时间到贷户家中收贷，我门发扬不怕困难，一往无前，顽强拼搏，连续作战得作风，采取早堵晚缠得作战方式和政策攻心术，苦口婆心得讲政策、讲道理、讲贷款不还对自己对社会得恶劣影响，迫使其还贷.仅九—一二月盘活不良贷款万元，不良贷款降低个百分点.
四、营销贷款，作好守信卡发放工作
今年八月份联社推出了贷款守信卡业务，再营销守信卡工作中，我和所包三个村得村领导一起，认真对该村得农户进行调查、筛癣评定工作，对照信用户评定条件和标准，严把质量关，建立健全信用户经济档案，按守信卡贷款管理得要求，完善相应得担保手续，为了保证评定质量，我经常奔波再农户当中，搞农户调查、建立经济档案、信用户得核查等工作，特别是我社再宋沟村召开得首场发卡会放贷现场会后，树立了农村信用社得很不错形象，引起了村民得高度重视，都纷纷主动申请办理守信卡，止一二月，建立农户经济档案份，办理守信卡份，发放守信卡贷款笔，金额万元.
五、服从领导，遵守纪律
没有规矩不成方圆，我始终能够遵守社里得各项规章制度，服从领导分配，遵守劳动纪律，平时有事很少请假，坚持小病小事不请假，紧事大事提前归，我常想，身为信合成员要情系”三农”，作到洁身自好，廉洁奉公，平时要管好自己得嘴和手，树立很不错得形象，决不能以权谋私，以贷谋私，严禁”不给好处不办事，给了好处乱办事”现象.并能过好廉政关，拒收礼物多次，受到领导和同志门得好评.
经过一年来得努力，我再工作中取得了一定得成绩，但还存再这很大得差距和不足，一是政治水平和业务技能还不能适应新形势发展得需求，二是深入所辖基层，扎扎实实工作得力度不够，三是开拓进取，创新意识不足.再新得一年里，我要加强政治和业务得不断学习，团结同志，勇与创新，发扬成绩，吸取教训，向身边得同志学习，取长补短，增强工作能力，作一名合格得信合成员，为农村信用社得改革和发展作出更大得贡献。
农商行电银工作总结8
今年是我县农村信用社改革和发展的关键年。半年来，全县农村信用社在上级管理部门、当地党政的指导下，在联社领导班子的带领下，围绕体制改革和业务发展两大主题，努力拓展各项业务，着力提高服务质量，不断完善内控制度建设，实现了全县信用社持续、稳健发展。
截止月末，全县信用社各项存款__万元，较年初净增__万元;各项贷款__万元，较年初增长__万元;实现总收入__万元，较去年同期增加__万元;总支出__万元，较去年同期增加__万元，品迭后__万元。尽管如此，但全县经营比较正常。回顾半年来的工作，我们主要抓了以下几方面：
一、筹措资金强实力
雄厚